Frage zum Kredit

[fatiih]

Hallo
ich habe mich entschlossen eine Wohnung zu Kaufen als Kapitalanlage.
Ich war auch bei der Bank, die mir ein Angebot erstellt hat. Jedoch sind noch einige Fragen offen die ich nicht ganz verstanden habe. Meine Finanzierung sieht folgendermassen aus, wenn ich mir behilflich sein könnt wäre super.

Darlehnsbetrag 131.000 EUR
Sollzinssatz: 3,470 %
Effektiver Jahreszins: 3,52 %
Zinsbindung 10 Jahre.

Nun meine Frage, was ist der sollzins und der Eff. Jahreszins. ?
und wieviel Euro zinsen zahle ich für die 131 T Eur. ?

ich berechne das immer so stimmt diese Methode ?

131.000*3,47/100 = Jährliche Zinsen

--> jährliche Zinsen/12 = monatlicher zinsaufwand.
ohne Berücksichtung der Tilgungen.

Will mich vor dem nächsten Banktermin nochmal bischen schlau machen

Wäre für jede Antwort dankbar

[Danni]

Hallo fatiih,

Nun meine Frage, was ist der sollzins und der Eff. Jahreszins. ?

Pauschal kann man sagen das der effektive Jahreszins die wichtigste Zahl bei einem Kredit ist..den diese Zahl beinhaltet alle Kosten die im Zusammenhang mit dem Kredit stehen...Bsp. Bearbeitungskosten etc.

Der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzinssatz liegt also darin das der Sollzinssatz der "Nettozinssatz" ist und der Effektivzinssatz der Zinssatz inkl. aller Kosten.

Zum vergleichen sollte man auch immer den Effektivzinssatz nehmen da dieser wirklich aussagekräftig ist.

Darlehnsbetrag 131.000 EUR
Sollzinssatz: 3,470 %
Effektiver Jahreszins: 3,52 %
Zinsbindung 10 Jahre.

Ich finde den Effektiven Jahreszins schon ganz ordentlich (wobei ich natürlich keine weiteren Angaben kenne...sprich Eigenkapital...was die Wohnung komplett kostet etc.) würde an deiner Stelle aber mir auf jeden Fall noch bei anderen Banken vergleichen und nicht direkt nach dem ersten Angebot deiner Hausbank schon den Kreditvertrag abschließen.

ich berechne das immer so stimmt diese Methode ?
131.000*3,47/100 = Jährliche Zinsen
--> jährliche Zinsen/12 = monatlicher zinsaufwand.
ohne Berücksichtung der Tilgungen.

die genau Formel findest Du hier

Hoffe ich konnte Dir ein wenig weiter helfen

[helaba]

Nun meine Frage, was ist der sollzins und der Eff. Jahreszins. ?

Sollzins: tatsächlicher berechneter Zins
Effektivzins: rein rechnerischer Zins

131.000*3,47/100 = Jährliche Zinsen

--> jährliche Zinsen/12 = monatlicher zinsaufwand.
ohne Berücksichtung der Tilgungen.

Absolut korrekt!

[fatiih]

Sollzins: tatsächlicher berechneter Zins
Effektivzins: rein rechnerischer Zins



Absolut korrekt!

und welche angabe ist fur mich relevat welchen zins bezahle ich am ende ? soll oder effektiv ??? Die bei der Bank hat mir denn sollzins angekreutz.

[helaba]

Pauschal kann man sagen das der effektive Jahreszins die wichtigste Zahl bei einem Kredit ist..den diese Zahl beinhaltet alle Kosten die im Zusammenhang mit dem Kredit stehen...Bsp. Bearbeitungskosten etc.
Der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzinssatz liegt also darin das der Sollzinssatz der "Nettozinssatz" ist und der Effektivzinssatz der Zinssatz inkl. aller Kosten.
Zum vergleichen sollte man auch immer den Effektivzinssatz nehmen da dieser wirklich aussagekräftig ist.

Leider falsch. Seit Einführung der EU Verbraucherkreditlinie im Sommer 2010 hat der Effektivzins bei Immobiliendarlehen mit sehr langen Laufzeiten null Aussagekraft mehr ! Seither sind alle Banken verpflichtet, den Effektivzins für die gesamte Darlehenslaufzeit (i.d.R. 30 Jahre und mehr) anzugeben, nicht nur wie bisher für die erste Zinsperiode. Nachdem aber niemand eine Glaskugel hat, kann keiner sagen wie hoch dieser ist. Das Problem zu lösen hat man den Banken überlassen. So rechnet Bank A mit dem Zinssatz der ersten Zinsperiode weiter, Bank B rechnet aber mit dem Zinssatz für variable Darlehen. Da dieser zur Zeit günstig ist, ergibt sich hier ein Effektivzins, der unter dem Sollzins liegt, was absoluter Quatsch ist.

Fazit: null Vergleichbarkeit, Dank EU. Super !

Besser: Sollzinssätze vergleichen und sämtliche sonstige Kosten erfragen.

[helaba]

und welche angabe ist fur mich relevat welchen zins bezahle ich am ende ? soll oder effektiv ??? Die bei der Bank hat mir denn sollzins angekreutz.

Du bezahlst immer den Sollzins.

Der Effektivzins ist in diesem Fall rechnerisch etwas höher, da Du die Jahreskreditrate in 12 monatigen Teilbeträgen an die Bank zurückzahlst. Würdest Du nur einmal im Jahr die volle Rate zahlen wäre Sollzins=Effektivzins (nach alter Rechnung).

[Danni]

Leider falsch. Seit Einführung der EU Verbraucherkreditlinie im Sommer 2010 hat der Effektivzins bei Immobiliendarlehen mit sehr langen Laufzeiten null Aussagekraft mehr ! Seither sind alle Banken verpflichtet, den Effektivzins für die gesamte Darlehenslaufzeit (i.d.R. 30 Jahre und mehr) anzugeben, nicht nur wie bisher für die erste Zinsperiode. Nachdem aber niemand eine Glaskugel hat, kann keiner sagen wie hoch dieser ist. Das Problem zu lösen hat man den Banken überlassen. So rechnet Bank A mit dem Zinssatz der ersten Zinsperiode weiter, Bank B rechnet aber mit dem Zinssatz für variable Darlehen. Da dieser zur Zeit günstig ist, ergibt sich hier ein Effektivzins, der unter dem Sollzins liegt, was absoluter Quatsch ist.

Fazit: null Vergleichbarkeit, Dank EU. Super !

Besser: Sollzinssätze vergleichen und sämtliche sonstige Kosten erfragen.

Verstehe deine Antwort nicht so ganz

Nehmen wir mal an man schließt ein Darlehen über 100.000 Euro mit effektiv 3,50 Zinsen für 15 Jahre ab...dann kann man doch bei Bank A, B und C anfragen was der selbe Sachverhalt (sprich Darlehenssumme und Laufzeit) da effektiv an Zinsen kosten würde.

Bei deinem Beispiel müsste man die Sollzinssätze erfragen und dann die Gebühren drauf rechnen.. hm...ist mir leider nicht so ganz nachvollziehbar deine Antwort. Oder stehe ich einfach nur auf dem Schlauch heute

[fatiih]

okey ich muss mal die Bearbeitungsgebuhr auch noch erfragen bzw welche Kosten noch hinzukommen.
Sieht so aus aus das ich nicht allein mit dem problem zu Kämpfen habe hier. ))

[Berny]

okey ich muss mal die Bearbeitungsgebuhr auch noch erfragen bzw welche Kosten noch hinzukommen.
Sieht so aus aus das ich nicht allein mit dem problem zu Kämpfen habe hier. ))

Besser wäre, wenn Dir die Bank das alles ausdrucken würde.

[helaba]

@Danni:

Was ich sagen wollte: Vergleiche des Effektivzinssatzes bei langfristigen Baufinanzierungen bringen nichts mehr, da es unterschiedliche Berechnungsmethoden gibt.

Einzig allein dann ist es sinnvoll, wenn der Darlehensnehmer das Darlehen innerhalb der ersten Zinsbindungsfrist komplett zurückzahlt - nur, wer kann das schon ? Oder die Banken bittet, den Eff.Zins nur für die erste Zinsperiode zu rechnen.

Sonstige Kosten dürften bei normalen Annuitätendarlehen so gut wie nie anfallen.

[Papabär]

Um die Kosten des Darlehns (in €) zu ergründen. müsstest Du einfach mal einen Tilgungsplan berechnen.

Mit dem Tabellenkalkulationsprogramm Deines Vertrauens geht das ziemlich einfach ... allerdings fehlen hier noch die Angaben zur Tilgung und ob die Berechnung vorschüssig oder nachschüssig ist.

[fatiih]

Um die Kosten des Darlehns (in €) zu ergründen. müsstest Du einfach mal einen Tilgungsplan berechnen.

Mit dem Tabellenkalkulationsprogramm Deines Vertrauens geht das ziemlich einfach ... allerdings fehlen hier noch die Angaben zur Tilgung und ob die Berechnung vorschüssig oder nachschüssig ist.

Also die Tilgung 900 euro im Monat

was bedeutet vorschüssig oder nachschüssig

[Berny]

was bedeutet vorschüssig oder nachschüssig

Google

[mardida]

Um die Kosten des Darlehns (in €) zu ergründen. müsstest Du einfach mal einen Tilgungsplan berechnen.

Mit dem Tabellenkalkulationsprogramm Deines Vertrauens geht das ziemlich einfach ... allerdings fehlen hier noch die Angaben zur Tilgung und ob die Berechnung vorschüssig oder nachschüssig ist.

Wo kann man Tabellenkalkulationsprogramme finden die sowas machen? Ich meine stinknormale Tabellenkalkulationsprogramme auf dem PC? oder etwas bessere? ich kenne einige Vergleichsseiten im Internet, ich glaube sogar http://www.darlehenonline.net hat eins, die auch solche Tabellenkalkulationsprogramme anbieten, die habe ich aber noch nie probiert.

[Battie]

Excel z.B.

Und natürlich bräuchtest du Grundlagen zu Zinsberechnung und unterjährigen Zinseszinseffekten.